Fondos de inversión o ETF
En este post abordo la eterna cuestión que tiene todo aquel que empieza a invertir a largo plazo. ¿Qué es mejor, los fondos o ETFs?
Muy buenas! En el post de hoy te voy a explicar qué es mejor, si invertir a través de fondos de inversión o ETFs.
Me voy a centrar en lo que opino que debería hacer una persona que empieza a invertir para construir su propio patrimonio a largo plazo y para aquellas que lo tienen invertido y quieren conservarlo.
En primer lugar voy a hacer una explicación rápida sobre qué son los fondos de inversión y los ETF:
Los fondos de inversión obtienen dinero de los partícipes y compran los activos que crean convenientes. Depende de si es una gestión activa o gestión pasiva, habrá un gestor con su equipo o será la gestora quien compra los activos para seguir un índice. Tienen liquidez diaria (un precio que se llama → valor liquidativo) y no cotizan en la bolsa como una acción.
Los ETF, son los llamados fondos de inversión cotizados, normalmente replican cualquier tipo de índice/sector y cotizan en bolsa como una acción. Detrás de ellos no hay un gestor, si no que replican siempre algo (pueden replicar hasta el rendimiento de un fondo de inversión). Los puedes comprar y vender como una acción ya que cotizan en bolsa.
Con esta breve explicación espero que hayas podido establecer un pequeño mapa conceptual sobre las diferencias que tienen.
No obstante te dejo el link a dos post que hice desgranando completamente lo que son los fondos de inversión. Pincha aquí → (Parte 1) (Parte 2)
En un futuro desarrollaré un artículo sobre los ETF
¿Qué es lo mejor para el inversor medio?
Teniendo en cuenta que eres residente fiscal español (desconozco otros países, pero si es el mismo caso que en España, también iría para ti este post), lo mejor para ti son los fondos de inversión sin ningún tipo de duda.
La explicación es muy sencilla → los fondos de inversión son mejores, por el ahorro fiscal, frente a los ETFs
Veamos la explicación con un ejemplo:
Una persona que empieza a invertir y va a ir capitalizando año tras año.
Ejemplo
Supongamos una persona que ahorra todos los meses 500€ durante muchos años, y consigue una beneficio generado de 75.000€. Esta persona cree que ya ha juntado suficiente capital y que quiere cambiarlo de activo a uno que tenga menos volatilidad.
¿Qué pasaría si inviertes en un fondo o en un ETF?
Si inviertes en fondos de inversión tributas 0€, y traspasas tu capital sin ningún problema a otro fondo que entiendas que se alinea con tus objetivos.
Si inviertes en ETF, antes de invertir en otro, primero tendrás que pasar por hacienda pagando unos 16.010€.
Capital final (supongamos que el capital aportado era de otros 75.000€)
Fondos de inversión → 75.000 + 75.000 = 150.000€
ETF → 75.000 + (75.000 - 16.010) = 133.900€
Rentabilidad invertir en fondos → 100%
Rentabilidad invertir en ETF → 78.53%
El coste de oportunidad de invertir en ETF es de un 21,47% de rentabilidad, además cuando vuelvan a invertir en un nuevo activo y vuelva a generar intereses no es lo mismo un 1% de 150.000€ que de 133.900€, por lo que ahí también estaría siendo menos eficiente y dejando de generar más capital.
Este caso estaría recomendado para la gran mayoría de personas que se adentran a la bolsa que deberían invertir en fondos de inversión sencillos, como indexados o fondos de gestión activa REALMENTE buenos.
Por el contrario, si que es cierto que para aquellas personas que les gusta más la bolsa y quieren hacer una gestión más activa invirtiendo en sectores concretos, por ejemplo, invirtiendo en el sector aeroespacial, es mejor que esas inversiones las hagan a través de ETF, ya que será bastante más barato.
Hasta aquí el post de hoy, espero que haya resuelto vuestras dudas acerca de estos dos productos.
Muchas gracias por leerme y nos vemos en el siguiente post!
Si crees que te podría ayudar a gestionar tu capital, no dudes en escribir al correo que dejaré al pie del post. Tan pronto como pueda te contestaré.
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Disclaimer: el objetivo de este blog es meramente divulgativo, en ningún momento pretende ser una recomendación de inversión. Cada persona debe responsabilizarse individualmente de sus decisiones financieras y de inversión
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